いま私たちにできること】 vol.2 敵を知り己を知れば…
まずは「財産目録」を作ってみよう
「孫子の兵法」に、『敵を知り己を知れば百戦危うからず』という有名な言葉があります。
相続もこれと全く同じです。まずは「自分の財産が今どうなっているのか（＝己）」を正しく把握することが、家族を守る最大の防御になります。
今回は、相続準備の土台となる「財産目録（ざいさんもくろく）」の作り方について、FPの視点でわかりやすく解説します。
1. なぜ「目録」が必要なの？
「自分の財産くらい分かっている」と思うかもしれません。
しかし、いざ相続が発生した際、目録がないと、残された家族は次のような終わりの見えない宝探しを強いられることになります。
- 通帳が見当たらない ネット銀行を利用していて、通帳そのものが存在しない。
- 株や証券の所在が不明 どこの証券会社に口座があるか、家族が誰も知らない。
- 借金が後から発覚 亡くなった後に、実は知人の保証人になっていたことが判明した。
目録があれば、家族は迷わず手続きを進めることができます。
これは、あなたが家族へ遺す「究極のガイドブック」なのです。
2. 洗い出すべき「プラス」と「マイナス」の資産
財産目録には、何を書けばよいのでしょうか？
ポイントは、1円単位までこだわらず、まずは「種類」と「場所」を明らかにすることです。
そして最も重要なのは、「プラスの資産」だけでなく「マイナスの資産」も正直に書くことです。
まずはここから洗い出そう
- 現預金 銀行名・支店名（ネット銀行は特に忘れずに！）
- 不動産 自宅、土地、空き家、山林など（固定資産税の通知書がヒント）
- 有価証券 株式、投資信託、暗号資産など
- その他 車、貴金属、生命保険（死亡保険金の受取人）など
見落としがち！必ず書くこと
「負債」もセットで引き継がれます。
ここを正直に書くことが、家族を救うことになります。
- 借入金 住宅ローンや事業用の借入、カードローン
- 未払金 未払いの税金、入院費用、クレジットカードの未決済分
- 連帯保証 誰かの保証人になっていないか、経営者なら個人保証の有無
把握されていない財産は、
遺産ではなく「遺された謎解き」である。
最愛の家族に、涙を拭う暇もなく「探偵ごっこ」をさせてはいけない。
通帳一冊、パスワード一つ。その「書く手間」を惜しむ代償は、
すべて残された家族が支払うことになります。
3. 財産目録の作り方「3つのステップ」
最初から完璧な書類を作る必要はありません。まずは「60点」を目指して、以下のステップで進めてみましょう。
手書きのノートでも、スマホのメモ機能でもOK。形式にこだわらず、思いつくままに金融機関名などを書き出します。
通帳、保険証券、不動産の権利証や納税通知書などを、一つのファイルや引き出しに集約します。
スマホやパソコンの解除パスワード、サブスクの契約状況などを、家族が分かる安全な場所に控えます。
4. おわりに：目録は「心の整理」にもなる
財産をすべて書き出してみると、「意外と老後資金に余裕があるな」とか「不動産が多くて分けにくいな」といった課題が自然と見えてきます。
現状を知って初めて、「じゃあ、次はどうしようか？」という前向きな一歩が踏み出せるのです。
財産目録は一度作ったら終わりではありません。
1年に1回、お誕生月や年末年始に「更新」する習慣をつけるのがおすすめです。
まずは今日、身近な通帳の残高を確認し、メモすることからスタートしてみませんか？
財産の全体像がわかったら、次はいよいよ「分け方」のお話です。
次回のテーマは、
誰が、どれだけもらえるの？「法定相続人」と「遺留分」のルールです。
多くの人が一番気になる、揉めないための基本知識について詳しく解説します。お楽しみに！