「投資」と聞くと、なんだか難しそう、大金が必要そう…と感じる20代の方も多いかもしれませんね。でも実は、少額からでも始められるのが投資の魅力。特に長期・積立投資は、20代のうちから始めることで、将来に向けた資産形成の大きな味方になってくれます。
この記事では、20代から投資を始めるメリットと、長期・積立投資がなぜ効果的なのか、そして具体的な始め方について解説します。
20代から投資を始めるべき理由
なぜ20代から投資を始めるべきなのでしょうか？
- 「時間の力」を味方につける: 投資の世界では、運用で得た利益をさらに投資に回すことで、雪だるま式に資産が増えていく「複利」の効果が非常に重要です。20代から始めれば、それだけ長く複利の効果を享受でき、将来的なリターンが大きくなります。
- 少額から始められる手軽さ: 月々100円や1,000円といった少額から投資を始められるサービスが増えています。「投資は一部の富裕層がするもの」というイメージはもう昔の話です。
- 経済や金融の知識が身につく: 投資を始めると、自然と経済ニュースや企業の動向に興味を持つようになります。これは、社会人としての教養を深める上でも非常に役立ちます。
- 将来の選択肢を増やす: 資産形成が進めば、いざという時の安心感につながるだけでなく、キャリアチェンジや早期リタイアなど、将来の選択肢を広げることにもつながります。
長期・積立投資が効果的な理由
なぜ、特に長期と積立という2つの要素が重要なのでしょうか？
1. 長期投資のメリット：時間の力を最大限に活用する
投資の成果は、運用期間が長くなるほど安定しやすくなる傾向があります。短期的な市場の変動に一喜一憂することなく、時間を味方につけることで、以下のようなメリットがあります。
- 複利効果の最大化: 投資期間が長ければ長いほど、得られた利益が新たな投資元本となり、その利益がさらに利益を生む「複利」の恩恵を最大限に享受できます。例えば、年間5%で運用できたとして、1年後に得た利益を再投資すれば、翌年は元本と利益の合計に対して5%の利益が得られます。これが長期間続くことで、資産は加速度的に増えていきます。
- リスクの分散: 株式市場は短期的に見れば変動が大きいですが、長期的に見れば右肩上がりの傾向があります。例えば、リーマンショックのような大きな下落があったとしても、長期保有することで市場の回復とともに資産価値も回復し、さらに成長する可能性が高まります。一時的な経済状況に左右されにくいのが長期投資の強みです。
2. 積立投資のメリット：ドルコスト平均法でリスクを低減
積立投資とは、毎月一定額を継続して投資する方法です。これにより、以下のようなメリットが得られます。
- ドルコスト平均法: 価格が高い時には少ない量を、価格が低い時には多い量を購入することになるため、結果として平均購入単価を抑える効果が期待できます。これを「ドルコスト平均法」と呼びます。例えば、毎月1万円ずつ同じ投資信託を購入する場合、価格が1000円の時は10口、価格が500円の時は20口購入できます。これにより、価格変動リスクを平準化し、高値掴みのリスクを軽減できます。
- 感情に左右されない投資: 毎月自動的に一定額を投資するため、市場の動向に感情的に反応して売買するリスクを減らせます。「今が買い時だ」「もう売った方がいい」といった感情に流されず、淡々と投資を続けることができます。
- 手軽に始められる: 一度にまとまった資金がなくても、少額から定期的に投資を始めることができます。日々の生活費の中から無理なく投資に回せる金額を設定することで、気軽に資産形成をスタートできます。
投資を始めるには
長期・積立投資を始めるには、まずご自身のニーズに合った証券口座を開設する必要があります。口座開設後は、毎月積み立てる金額と、どのような商品に投資するかを設定します。
初心者の方には、複数の企業や資産に分散して投資ができる投資信託が特におすすめです。特に、特定の非課税制度を活用できる口座では、通常かかる利益への税金が優遇されるため、効率的に資産を増やせる可能性があります。
まとめ
20代からの投資、特に長期・積立投資は、将来の資産形成にとって非常に有効な手段です。複利の効果やドルコスト平均法といったメリットを最大限に活用し、無理のない範囲で、まずは少額からでも始めてみましょう。
将来の自分を豊かにするために、今日から一歩踏み出してみてはいかがでしょうか？