「もしも」の時に、大切な家族が経済的に困らないようにしたい。そう考える方は多いのではないでしょうか。
「生命保険の死亡保障って、いくらくらい必要？」
この疑問に、この記事では具体的なステップで分かりやすく解説していきます。
1. 死亡保障額は、必要保障額 – 貯蓄・資産 で考える
「必要保障額」は、遺された家族が生活していくために必要なお金のこと。まずは、この
「必要保障額」から計算してみましょう。
Step 1: 遺された家族の「必要なお金」を計算する
- 遺族の生活費: 毎月の生活費 x 〇〇年間
- お子さんが小さいうちは教育費も考慮に入れる必要があります。大学卒業まで、など具体的な期間を想定してみましょう。
- 住居費用: 住宅ローンが残っている場合は、その残債
- 葬儀費用: 一般的に200万円程度と言われています。
- その他: 奨学金など、その他返済が必要な借入金
Step 2: 死亡時に入ってくる「お金」を計算する
- 預貯金: 今ある預貯金
- 死亡退職金: 会社から支給される死亡退職金
- 遺族年金: 国から支給される遺族年金
Step 3: 必要保障額を算出する
必要保障額 = Step 1 (必要なお金) – Step 2 (入ってくるお金)
この差額が、生命保険の死亡保障で備えるべき金額の目安となります。
2. ケース別に考える：家族構成別の目安
上記の計算方法は少し手間がかかる、という方のために、ここでは家族構成別の一般的な目安をご紹介します。
- 独身の場合:
- 葬儀費用や身辺整理費用があれば十分です。高額な死亡保障は不要なケースが多いです。
- 夫婦2人の場合（子どもなし）:
- 夫婦のどちらかが亡くなった後も、残された配偶者が経済的に困らない程度の保障額を考えましょう。住宅ローンがあれば、その残債も考慮に入れます。
- 末子が成人・独立している場合:
- お子さんの教育費は考慮不要ですが、老後の生活費を支えるための資金として、ある程度の保障額があると安心です。
- 子どもがまだ小さい場合:
- このケースが最も手厚い保障が必要になります。お子さんの成長に合わせて、教育費も加味した保障額を考えることが重要です。
3. 専門家に相談するのも一つの手
生命保険のプランは、ご自身のライフスタイルや家族構成によって千差万別です。
「この計算方法、なんだか難しそう…」
「自分にぴったりのプランが分からない…」
そんなときは、保険の専門家に相談してみるのも良いでしょう。プロの視点から、あなたに合った最適なプランを提案してもらえます。
まとめ
生命保険は「もしも」の時の安心を買うもの。
今回ご紹介したステップを参考に、あなたとご家族にぴったりの死亡保障額を考えてみましょう。
そして、一度加入したら終わりではなく、ライフステージの変化に合わせて、定期的に見直すことが大切です。